{
  "actualizado": "2026-10-26",
  "renta_ocu_referencia_eur": 950,
  "nota_metodologia": "Porcentajes «calculado» = prima anual ÷ renta anual a partir de precios de comparadores (OCU jul. 2026, Póliza Médica mar. 2026) para 12 meses de cobertura. Son orientativos: la prima final la fija cada compañía tras estudiar al inquilino y la vivienda.",
  "empresas": [
    {
      "id": "mutua-propietarios",
      "nombre": "Mutua de Propietarios (Mutua Alquiler / Alquiler Confort)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://mutuadepropietarios.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 2.98,
        "porcentaje_max": 4.52,
        "prima_minima_eur": 129.78,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": true,
        "notas": "2,98 % de la renta anual con prima mínima de 129,78 € es la tarifa del convenio para socios de la OCU (publicado). Fuera del convenio, los precios de comparador implican 4.26-4.52 % (12 meses). Recargo del Consorcio de ~1,75 € si incluye vandalismo. Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": 36000,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": "Sí, incluye desahucio y reclamación de rentas",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": "Luz, agua y gas (según Safyrent)",
        "extras": [
          "Ampliable a 24 meses",
          "Ocupación ilegal tras fin de contrato",
          "Vandalismo y robo opcionales"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU). Renta máxima asegurable 3.000 €/mes."
      },
      "ventajas": [
        "Es el precio más bajo del mercado para socios de la OCU (2,98 % de la renta anual).",
        "Puede cubrir hasta 24 meses de impago, el máximo del mercado.",
        "Incluye protección frente a ocupación ilegal al terminar el contrato.",
        "Prima mínima baja (129,78 €), útil para rentas bajas."
      ],
      "desventajas": [
        "El 2,98 % solo aplica con el convenio de la OCU; fuera de él el precio sube a un 4-4,5 % aprox.",
        "Los actos vandálicos son una cobertura opcional con coste extra.",
        "Solo asegura rentas de hasta 3.000 €/mes."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.ocu.org/fincas-y-casas/gestion/seguros-y-prestamos/analisis/2026/07/comparativa-seguros-impago-rentas",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "publicado",
          "nota": "2,98 %, prima mínima 129,78 €, 12-24 meses, tope 3.000 €/mes"
        },
        {
          "url": "https://www.polizamedica.es/productos/seguro-de-impago-alquiler",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado",
          "nota": "433,75 € (800 €/mes) y 613,75 € (1.200 €/mes) a 12 meses"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "arag",
      "nombre": "ARAG (Vivienda habitual)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.arag.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 5.1,
        "porcentaje_max": 5.1,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "Sin tarifa pública para vivienda habitual. OCU: 581 € (12 meses) y 658 € (18 meses) para 950 €/mes, con 1 mes de franquicia = 5.1 % y 5,77 %. Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": 3,
        "franquicia": "1 mes",
        "adelanta_renta": false,
        "defensa_juridica": "Sí, hasta 3.000 € con abogado libre (según comparadores); la mejor protección jurídica del arrendador según la OCU",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": "Suministros y comunidad si figuran en el contrato",
        "extras": [
          "6, 9, 12 o 18 meses",
          "Defensa penal del arrendador",
          "Actos vandálicos"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU). Exige juicio de desahucio para indemnizar."
      },
      "ventajas": [
        "Mejor puntuación de la OCU en protección jurídica del arrendador.",
        "Elige entre 6, 9, 12 o 18 meses de cobertura.",
        "Tiene productos específicos para alquiler de temporada y locales."
      ],
      "desventajas": [
        "De las opciones más caras (≈5,1 % a 12 meses en la comparativa de la OCU).",
        "Aplica un mes de franquicia.",
        "Carencia de 3 meses en contratos de vivienda habitual de más de un año.",
        "Solo indemniza si se inicia el juicio de desahucio."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.ocu.org/fincas-y-casas/gestion/seguros-y-prestamos/analisis/2026/07/comparativa-seguros-impago-rentas",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado",
          "nota": "581 € (12 m) y 658 € (18 m) para 950 €/mes; carencia 3 meses según su IPID"
        },
        {
          "url": "https://selectra.es/seguros/aseguradoras/arag/seguro-impago-arag",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "das",
      "nombre": "DAS (Protección del alquiler)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.das.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 4.61,
        "porcentaje_max": 4.61,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "Sin tarifa pública. Comparador (marzo 2026): 442,57 € (800 €/mes) y 663,37 € (1.200 €/mes) a 12 meses = 4.61 %. Modalidad Premium hasta 18 meses. Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": "Sí",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "Modalidad Premium con 18 meses"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU)."
      },
      "ventajas": [
        "Especialista en defensa jurídica.",
        "La modalidad Premium llega a 18 meses de cobertura."
      ],
      "desventajas": [
        "De las más caras a 12 meses entre las comparadas (≈4,6 %).",
        "Poca información pública sobre franquicias y carencias.",
        "No aparece en la comparativa de la OCU 2026."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.polizamedica.es/productos/seguro-de-impago-alquiler",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado",
          "nota": "442,57 € y 663,37 € a 12 meses; 549,13 € Premium 18 meses (800 €/mes)"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "onlygal",
      "nombre": "onLygal (grupo DAS)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://onlygal.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 4.11,
        "porcentaje_max": 4.11,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "La web indica que la prima es un % de la renta anual (ejemplo 600 €/mes: 316-375 €/año = 4,4-5,2 %). Comparador: 394,57 € (800 €/mes) a 12 meses = 4.11 %; 18 meses = 5,88 %. Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": "1 mes en estándar; Premium Plus sin franquicia",
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": "Sí, honorarios hasta 15.000 € por siniestro",
        "desperfectos_eur": 6000,
        "suministros": "Hasta 200 €",
        "extras": [
          "12 o 18 meses (alguna página habla de 24)",
          "Daños al contenido hasta 1.200 €"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU)."
      },
      "ventajas": [
        "Defensa jurídica con tope alto (15.000 € por siniestro).",
        "Cubre daños al continente hasta 6.000 €.",
        "La modalidad Premium Plus elimina la franquicia."
      ],
      "desventajas": [
        "La modalidad estándar tiene un mes de franquicia.",
        "Suministros impagados limitados a 200 €.",
        "Las cifras de su propia web no coinciden entre páginas."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://onlygal.es/alquiler/seguro-de-impago-de-alquiler-precio/",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "publicado",
          "nota": "Ejemplo 600 €/mes: 316 €/año"
        },
        {
          "url": "https://www.polizamedica.es/productos/seguro-de-impago-alquiler",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "mapfre",
      "nombre": "Mapfre (Protección de Alquileres)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.mapfre.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 4.04,
        "porcentaje_max": 4.3,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "Sin tarificador online. Comparador: 412,80 € (800 €/mes) y 582,24 € (1.200 €/mes) a 12 meses; OCU: 460 € (950 €/mes, con asistencia) = 4.04-4.3 %. Descuento comercial temporal del 25 % que se reduce cada año durante 5 años (OCU). Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": true,
        "defensa_juridica": "Sí, abogado, procurador y costas del desahucio",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "6, 9 o 12 meses",
          "Asistencia en el hogar",
          "Vandalismo opcional"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": 45,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU). Contrato de al menos 12 meses; contratar antes del inicio o en los primeros 30 días; renta ≤ 40-45 % de los ingresos (comparadores)."
      },
      "ventajas": [
        "Precio competitivo (≈4-4,3 % a 12 meses).",
        "Incluye asistencia en el hogar, la mejor valorada por la OCU.",
        "Cubre desde el primer recibo impagado (según comparadores)."
      ],
      "desventajas": [
        "No tiene tarificador online: hay que pedir presupuesto.",
        "Parte del precio es un descuento temporal que se reduce cada año.",
        "Máximo 12 meses de cobertura.",
        "Hay que contratarlo antes del contrato o en los 30 días siguientes."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.ocu.org/fincas-y-casas/gestion/seguros-y-prestamos/analisis/2026/07/comparativa-seguros-impago-rentas",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado"
        },
        {
          "url": "https://www.polizamedica.es/productos/seguro-de-impago-alquiler",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado"
        },
        {
          "url": "https://roams.es/seguros/aseguradoras/mapfre/seguro-arrendamiento/",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "allianz",
      "nombre": "Allianz (Iuris Impago)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.allianz.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 3.93,
        "porcentaje_max": 4.0,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "Comparador: 377,28 € (800 €/mes) y 565,92 € (1.200 €/mes) a 12 meses; OCU: 456 € (950 €/mes) = 3.93-4.0 %. Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": "1-2 meses según modalidad",
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": "Sí, completa: desahucio, reclamación de daños y defensa penal",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "6, 9 o 12 meses",
          "Vandalismo"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU)."
      },
      "ventajas": [
        "Uno de los precios más bajos a 12 meses (≈3,9-4 %).",
        "Defensa jurídica muy completa según la OCU.",
        "Opciones de 6, 9 o 12 meses para ajustar el precio."
      ],
      "desventajas": [
        "Franquicia de 1 a 2 meses según la modalidad.",
        "Máximo 12 meses de cobertura.",
        "Puntuación media (62/100) en la comparativa de la OCU."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.ocu.org/fincas-y-casas/gestion/seguros-y-prestamos/analisis/2026/07/comparativa-seguros-impago-rentas",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado"
        },
        {
          "url": "https://www.polizamedica.es/productos/seguro-de-impago-alquiler",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "santalucia",
      "nombre": "Santalucía (Alquiler Protección Total)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.santalucia.es/seguros-hogar/seguro-impago-alquiler",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 3.9,
        "porcentaje_max": 5.63,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "Precios muy distintos según la fuente: OCU 445 € (950 €/mes) = 3.9 %; comparador 540,40 € (800 €/mes) = 5.63 %. Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": "Sí, hasta 5.000 € (según comparadores)",
        "desperfectos_eur": 3000,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "Limpieza tras el desahucio (con cobertura opcional de cerrajería)"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU)."
      },
      "ventajas": [
        "Incluye limpieza de la vivienda tras el desahucio.",
        "Defensa jurídica hasta 5.000 € y vandalismo hasta 3.000 €."
      ],
      "desventajas": [
        "Precio muy variable según la fuente (3,9 %-5,6 %).",
        "Protección jurídica del propietario baja en la valoración de la OCU.",
        "Máximo 12 meses."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.ocu.org/fincas-y-casas/gestion/seguros-y-prestamos/analisis/2026/07/comparativa-seguros-impago-rentas",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado"
        },
        {
          "url": "https://www.polizamedica.es/productos/seguro-de-impago-alquiler",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado"
        },
        {
          "url": "https://rentaspasivas.com/mejores-seguros-impago-alquiler-propietarios",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "caser",
      "nombre": "Caser",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.caser.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 4.27,
        "porcentaje_max": 4.51,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "Comparador: 409,75 € (800 €/mes) y 649,75 € (1.200 €/mes) a 12 meses = 4.27-4.51 %. Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": 0,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": null,
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": null,
        "extras": []
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU)."
      },
      "ventajas": [
        "Cubre 12 meses sin carencia (según comparadores).",
        "Precio en la media del mercado (≈4,3-4,5 %)."
      ],
      "desventajas": [
        "Muy poca información pública de coberturas.",
        "Solo ofrece la modalidad de 12 meses en los comparadores.",
        "No aparece en la comparativa de la OCU 2026."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.polizamedica.es/productos/seguro-de-impago-alquiler",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado"
        },
        {
          "url": "https://www.saberdeseguros.es/seguro-impago-alquiler-precio/",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "fiatc",
      "nombre": "Fiatc (Impago de Alquileres)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.fiatc.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 4.4,
        "porcentaje_max": 4.4,
        "prima_minima_eur": 200,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "OCU: 502 € (950 €/mes, 12 meses) = 4.4 %. Prima mínima 200 €. Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": "Sí, buena valoración de la OCU",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "Permite contratar solo la protección jurídica",
          "Traspaso a otra póliza de la misma aseguradora"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU)."
      },
      "ventajas": [
        "Permite contratar solo protección jurídica si no quieres el impago.",
        "Buena protección jurídica del propietario según la OCU.",
        "Permite trasladar la póliza a otra de la misma aseguradora."
      ],
      "desventajas": [
        "Prima mínima de 200 €, alta para rentas bajas.",
        "Precio por encima de la media (≈4,4 %).",
        "Máximo 12 meses."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.ocu.org/fincas-y-casas/gestion/seguros-y-prestamos/analisis/2026/07/comparativa-seguros-impago-rentas",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado",
          "nota": "502 € y prima mínima 200 €"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "mutua-madrilena",
      "nombre": "Mutua Madrileña (Hogar Alquiler Propietario con Impago)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.mutua.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 4.04,
        "porcentaje_max": 4.04,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "OCU: 461 € (950 €/mes, 12 meses, incluye el seguro de hogar obligatorio) = 4.04 %. Precios de comparadores: se asume prima total del recibo (con impuestos); no lo confirman. El Impuesto sobre las Primas de Seguros es del 8 %.",
        "confianza": "calculado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": 24000,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": "Solo para desahucio o reclamación de rentas",
        "desperfectos_eur": 1200,
        "suministros": "100 €/mes durante 6 meses",
        "extras": [
          "Ocupación ilegal (si dura más de 1 mes)",
          "Lucro cesante 800 €/mes durante 6 meses",
          "Vandalismo: 6.000 € contenido, 1.200 € instalaciones"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU). Exige contratar su seguro de hogar. Renta máxima 2.000 €/mes."
      },
      "ventajas": [
        "La mejor cobertura antiocupación según la OCU.",
        "Devuelve la prima de impago no consumida (hasta 6 meses).",
        "Incluye asistencia en el hogar."
      ],
      "desventajas": [
        "Obliga a contratar su seguro de hogar.",
        "Solo admite rentas de hasta 2.000 €/mes.",
        "Defensa jurídica limitada al desahucio y la reclamación de rentas."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.ocu.org/fincas-y-casas/gestion/seguros-y-prestamos/analisis/2026/07/comparativa-seguros-impago-rentas",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "calculado"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "reale",
      "nombre": "Reale (Hogar Alquiler)",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.reale.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": null,
        "porcentaje_max": null,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "Precio solo bajo consulta.",
        "confianza": "estimado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": "La primera renta impagada",
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": "Sí",
        "desperfectos_eur": 3000,
        "suministros": null,
        "extras": []
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU). Orientado a alquileres de al menos un año."
      },
      "ventajas": [
        "Incluye defensa jurídica y vandalismo hasta 3.000 €.",
        "Producto pensado para alquiler residencial estable."
      ],
      "desventajas": [
        "La primera renta impagada no se cubre (franquicia).",
        "No publica precio.",
        "Máximo 12 meses."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://rentaspasivas.com/mejores-seguros-impago-alquiler-propietarios",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "catalana-occidente",
      "nombre": "Catalana Occidente",
      "tipo": "aseguradora",
      "web": "https://www.catalanaoccidente.com",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": null,
        "porcentaje_max": null,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "Precio solo bajo consulta (un intermediario cita «desde el 5 % + IVA», dato comercial no verificado).",
        "confianza": "estimado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": null,
        "defensa_juridica": null,
        "desperfectos_eur": 3000,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "Cubre el 100 % de la renta"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": 12,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Estudio de solvencia previo (nóminas, contrato, vida laboral o autorización de consulta). Regla habitual: renta ≤ 35-40 % de los ingresos netos (OCU). Contrato vigente, dos últimas nóminas y al menos un año de antigüedad laboral (comparador)."
      },
      "ventajas": [
        "Cubre el 100 % de la renta hasta 12 meses.",
        "Incluye hasta 3.000 € por actos vandálicos."
      ],
      "desventajas": [
        "Exige al inquilino al menos un año de antigüedad laboral.",
        "No publica precio: hay que pedir presupuesto.",
        "Información pública contradictoria entre fuentes."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.seguros-impagoalquiler.es/catalana-occidente.html",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado"
        },
        {
          "url": "https://www.vivara.io/blog/operaciones/precio-seguro-impago-alquiler/",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado",
          "nota": "Intermediario con interés comercial"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "housfy",
      "nombre": "Housfy (gestión con cobro garantizado)",
      "tipo": "garantia",
      "web": "https://housfy.com/alquileres",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_mensual",
        "porcentaje_min": 5.0,
        "porcentaje_max": null,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": false,
        "notas": "Publicado: «desde 5 % de la mensualidad, IVA no incluido» dentro del plan «Cobra seguro cada mes». Con 21 % de IVA ≈ 6,05 % de la renta anual. Además cobra la comercialización: 1 mensualidad + IVA.",
        "confianza": "publicado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": 12,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": true,
        "defensa_juridica": "Incluida en la gestión",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "Gestión integral del alquiler"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Selección y estudio del inquilino por la propia empresa."
      },
      "ventajas": [
        "Cobras la renta cada mes aunque el inquilino no pague.",
        "Precio publicado y fácil de entender.",
        "Incluye la gestión completa del alquiler."
      ],
      "desventajas": [
        "Más caro que una póliza pura (≈6 % de la renta anual con IVA).",
        "Va unido a contratar su gestión y su comercialización (1 mensualidad + IVA).",
        "No es un seguro: es un contrato de servicio con garantía."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://housfy.com/alquileres",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "publicado",
          "nota": "Desde 5 % de la mensualidad, IVA no incluido"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "alquiler-seguro",
      "nombre": "Alquiler Seguro",
      "tipo": "garantia",
      "web": "https://www.alquilerseguro.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_mensual",
        "porcentaje_min": 5.0,
        "porcentaje_max": 10.0,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": false,
        "notas": "No publica tarifa. Terceros estiman el modelo de las agencias de «alquiler seguro» entre el 5 % y el 10 % de la renta mensual + 21 % de IVA (≈6-12 % anual). Dato estimado.",
        "confianza": "estimado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": null,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": true,
        "defensa_juridica": null,
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "Cobro garantizado el día 5 de cada mes",
          "Adelanto de rentas de 12 a 60 meses (según terceros)"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Selección del inquilino por la empresa."
      },
      "ventajas": [
        "Garantiza el cobro el día 5 de cada mes.",
        "Ofrece adelanto de rentas (según terceros).",
        "Gestión completa sin que el propietario intervenga."
      ],
      "desventajas": [
        "No publica tarifas: el precio depende de la ciudad y los servicios.",
        "Coste estimado claramente superior a una póliza de seguro.",
        "Es un contrato de gestión, no un seguro regulado."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.alquilerseguro.es",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "publicado",
          "nota": "Cobro el día 5; tarifa no publicada"
        },
        {
          "url": "https://rentuos.com/agencias-de-alquiler-seguro-que-son/",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado",
          "nota": "5-10 % de la mensualidad + IVA"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "garantiaya",
      "nombre": "GarantíaYa",
      "tipo": "garantia",
      "web": "https://garantiaya.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": null,
        "porcentaje_max": null,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "Precio solo bajo consulta (cotización online). La web no indica porcentaje, IVA ni quién paga.",
        "confianza": "estimado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": null,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": 0,
        "franquicia": "Sin franquicia",
        "adelanta_renta": true,
        "defensa_juridica": "Sí, cobertura legal incluida",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "Garantiza el 100 % de la renta, sin carencia ni franquicia (según su web)",
          "Plan Garantía MAX: 70 % de la renta desde el día 1",
          "Opera en España, Estados Unidos, Argentina y Portugal"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "El inquilino no necesita aval bancario; validación en minutos y respuesta en unas 24 horas (según su web)."
      },
      "ventajas": [
        "Sin periodo de carencia ni franquicia, según su web.",
        "Defensa legal incluida.",
        "Proceso 100 % online y respuesta rápida."
      ],
      "desventajas": [
        "No publica precio: hay que pedir cotización.",
        "Su web no aclara si es un seguro o un contrato de garantía.",
        "Coberturas contradictorias en su web (100 % frente al 70 % del plan MAX)."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://garantiaya.es/",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "publicado",
          "nota": "Coberturas; precio no publicado"
        },
        {
          "url": "https://www.moncloa.com/2023/11/14/garantiaya-ofrece-una-solucion-integral-en-garantias-de-impagos-de-alquiler-2285880/",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "finaer",
      "nombre": "Finaer (Garantía de alquiler)",
      "tipo": "garantia",
      "web": "https://finaer.es",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_renta_anual",
        "porcentaje_min": 4.5,
        "porcentaje_max": 4.5,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": null,
        "notas": "La web oficial no publica precio. Una inmobiliaria colaboradora cita el 4,5 % de una anualidad para vivienda (5,5 % locales, 3,5 % habitaciones); no indica si incluye IVA. Dato estimado.",
        "confianza": "estimado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": null,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": null,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": true,
        "defensa_juridica": "Gestiones legales incluidas",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": "Incluidos",
        "extras": [
          "Pago al propietario en máximo 5 días hábiles desde el aviso de impago",
          "Sin limitación temporal ante impagos (según su web)",
          "Daños malintencionados y ocupación ilegal",
          "Producto «Inquilino 10»: lo contrata el inquilino, coste 0 para el propietario"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Análisis de solvencia del inquilino sin coste, con documentación."
      },
      "ventajas": [
        "Paga al propietario en un máximo de 5 días hábiles tras el impago.",
        "Sin límite temporal de cobertura ante impagos, según su web.",
        "Tiene una modalidad que paga el inquilino, sin coste para el propietario."
      ],
      "desventajas": [
        "No publica tarifas en su web: el 4,5 % es un dato de terceros.",
        "No es un seguro: es una garantía de una sociedad mercantil (Finaer Compañía de Garantías, S.L.U.).",
        "No detalla en su web los meses ni los límites de cobertura."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://finaer.es/",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "publicado",
          "nota": "Coberturas; «es una garantía, no un seguro»; precio no publicado"
        },
        {
          "url": "https://www.inmogess.com/blog/article/finaer-la-garantia-de-alquiler-5669/",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado",
          "nota": "4,5 % residencial"
        },
        {
          "url": "https://www.eleconomista.es/branded-content/noticias/13371512/05/25/finaer-lanza-inquilino-10-la-llave-de-acceso-al-alquiler-garantizado.html",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "estimado",
          "nota": "Inquilino 10"
        }
      ]
    },
    {
      "id": "wolo",
      "nombre": "Wolo (alquiler garantizado)",
      "tipo": "garantia",
      "web": "https://www.wolorent.com/propietarios/alquiler-garantizado",
      "precio": {
        "modelo": "porcentaje_mensual",
        "porcentaje_min": 5.0,
        "porcentaje_max": null,
        "prima_minima_eur": null,
        "tramos": [],
        "impuestos_incluidos": false,
        "notas": "Publicado en su centro de ayuda: 5 % de la renta mensual + IVA, descontado de la mensualidad del inquilino (página actualizada el 10-01-2025). Con IVA ≈ 6,05 % de la renta anual.",
        "confianza": "publicado"
      },
      "coberturas": {
        "meses_impago": null,
        "tope_impago_eur": null,
        "carencia_meses": 0,
        "franquicia": null,
        "adelanta_renta": true,
        "defensa_juridica": "Incluida en la gestión",
        "desperfectos_eur": null,
        "suministros": null,
        "extras": [
          "Cobertura sin límite de tiempo y sin carencias (según su web)",
          "Gestión integral del alquiler",
          "Página específica para alquilar en Valencia"
        ]
      },
      "requisitos_inquilino": {
        "ratio_esfuerzo_max": null,
        "contratos_aceptados": [],
        "antiguedad_min_meses": null,
        "acepta_autonomos": null,
        "notas": "Selección y estudio del inquilino por la propia empresa."
      },
      "ventajas": [
        "Precio publicado y sencillo: 5 % de la renta + IVA.",
        "Adelanta la renta si el inquilino no paga, sin carencias según su web.",
        "Opera en Valencia con gestión integral."
      ],
      "desventajas": [
        "Más caro que una póliza pura (≈6 % de la renta anual con IVA).",
        "Va unido a su servicio de gestión del alquiler.",
        "Tarifa publicada en enero de 2025: conviene confirmarla."
      ],
      "fuentes": [
        {
          "url": "https://www.wolorent.com/centro-de-ayuda/ayuda-propietarios/alquiler-garantizado/que-precio-tiene-garantizar-mi-alquiler-con-wolo",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "publicado",
          "nota": "5 % + IVA, actualizado 10-01-2025"
        },
        {
          "url": "https://www.wolorent.com/propietarios/alquilar-mi-piso/valencia",
          "fecha_consulta": "2026-10-26",
          "confianza": "publicado"
        }
      ]
    }
  ],
  "descartadas": [
    {
      "nombre": "AXA",
      "motivo": "No tiene seguro de impago independiente; su hogar solo cubre pérdida de alquileres por inhabitabilidad.",
      "fuente": {
        "url": "https://roams.es/seguros/aseguradoras/axa/seguro-arrendamiento/",
        "fecha_consulta": "2026-10-26",
        "confianza": "estimado"
      }
    },
    {
      "nombre": "Zurich",
      "motivo": "Su seguro de arrendamiento no cubre el impago; solo pérdida de alquileres por inhabitabilidad.",
      "fuente": {
        "url": "https://roams.es/seguros/aseguradoras/zurich/seguro-arrendamiento/",
        "fecha_consulta": "2026-10-26",
        "confianza": "estimado"
      }
    },
    {
      "nombre": "Generali",
      "motivo": "La OCU indica que exige seguro de hogar y no la incluye en su tabla; sin datos de precio.",
      "fuente": {
        "url": "https://www.ocu.org/fincas-y-casas/gestion/seguros-y-prestamos/analisis/2026/07/comparativa-seguros-impago-rentas",
        "fecha_consulta": "2026-10-26",
        "confianza": "estimado"
      }
    },
    {
      "nombre": "Arrenta",
      "motivo": "Es un comparador/correduría que vende pólizas de terceros, no una aseguradora ni una empresa de garantía.",
      "fuente": {
        "url": "https://www.arrenta.es",
        "fecha_consulta": "2026-10-26",
        "confianza": "estimado"
      }
    },
    {
      "nombre": "Rentger",
      "motivo": "Software de gestión de alquileres; no se encontró un producto propio de seguro o garantía con precio.",
      "fuente": null
    }
  ]
}